/ 發布日期：2018/04/16/ 瀏覽次數：383

全球行動銀行使用者的成長速度很快，2015年首次突破10億使用者，2017年成長至18億，成長率高達20%。茲整理Juniper Research論述數位銀行發展報告，將分成兩方面進行探討：數位銀行的成長趨勢與提供零售銀行業轉型策略建議。

一、 智慧型手機與穿戴式裝置帶動數位銀行的成長
銀行業在個人銀行服務持續進行著數位化轉型，當銀行轉為「行動優先(Mobile First)」的方式，行動裝置將成為銀行顧客策略重點與中心，加上受到勞動力與銀行分行數量下降，使所有市場提高使用行動銀行的情況。
鑑於智慧型手機在許多市場具有相當高的滲透率，使許多銀行透過APP推出服務，行動銀行(Mobile Banking )APP是目前金融類別APP商店中下載量排名居首。Juniper預測2018年行動銀行使用人數將由2017年的18億成長至20億。
同時，銀行在2017年持續為智慧型手錶推出APP，主要對象集中在Apple Watch，其占2017年智慧型手錶出貨量47%。隨著智慧型手錶供應商推出自己的軟體系統平台，使銀行需要為各系統設計銀行APP，但因這些平台的市場占相當低，估計各銀行將不會採取上述做法。
但仍有一大部分的消費者不信任行動銀行與行動支付，根據2017年ING的調查，歐洲的非行動銀行用戶中，有56%不信任網路資訊安全。然而，Juniper預測利用手機與穿戴式裝置採用行動銀行的速度將會持續快速成長。

二、 繼續關注數位化賦能(Digital Enablement )與零售銀行(Retail Banking) 業務轉型策略：
(一) 金融科技(Fintech)的浪潮襲來，破壞式金融創新科技使傳統金融機構不斷改進數位服務，並透過持續投資、收購或與金融科技新創公司合作，以改變商業模式。
中國的銀行期望利用提供海外數位產品進行策略擴張，中國工商銀行(ICBC)最近在英國成立的子公司已持有銀行執照。
英國的銀行持續大量投資於數位策略改善。英國主要的銀行皆已更新其行動APP，並提供具有雙重驗證 (Two-Factor Authentication, 2FA )功能的支付服務，且多數銀行在雙重驗證中納入生物識別技術，以配合Apple的Touch ID系統。
在美國，美商富國銀行(Wells Fargo)已創立虛擬管道事業群(Virtual Channels Group) ，以利拓展新技術專業服務。
(二) 許多金融機構並未自行開發數位服務與策略，而是外包給金融技術供應商。
Bankable是一家金融科技公司，專門提供數位解決方案給金融機構。其中一個產品是虛擬分類帳管理系統，用於改善資金、信用卡支付應用程式、電子錢包基礎設施與完整的數位銀行解決方案。 其透過這種方式成為傳統金融機構的合作夥伴，提供營運所需的基礎設施，致力於改善傳統金融機構的數位化策略。
(三) 許多金融機構則直接協助金融科技公司創立。
英國巴克萊銀行設立專案計畫與新創園區以協助金融科技的新創公司，園區內有銀行、技術團隊以及40多家金融科技新創公司。此計畫在全球已有7個工作區，包括倫敦，紐約、開普敦、孟買和特拉維夫等。
西班牙銀行巨頭桑坦德銀行(Santander)於2014年成立桑坦德創投，目標是投資1億美元於金融科技公司，此創投不僅提供財務支援，亦包括諮詢與輔導，目前已投資於iZettle、MyCheck、Ripple與Kabbage等新創公司。
(四) 許多傳統銀行在過去數年提高數位化的投資金額。
2017年法國巴黎銀行宣布2017-2020年轉型計畫，預期投資於相關技術的金額將在3年內達到32億美元，遠高於其他銀行的投資計畫，例如：德意志銀行將在2020年前投入10億美元，以及英國Lloyds銀行在2015-2017年期間投入10億美元。